Банки

Сбербанк — за и против. За что мы любим и ненавидим крупнейший банк страны?

«Любите ли вы Сбербанк так же, как любим его мы», хотела спросить редакция «» у читателей. Но оказалось, что и среди нас нашлись как почитатели, так и ненавистники главного банка страны. У каждого есть неоспоримые аргументы в защиту своей позиции. С одной стороны, Сбер не любят за высокие тарифы и положение монополиста, «замороженный» советский долг и крошечные проценты по вкладам. С другой стороны, у него самая широкая сеть банкоматов и отделений, удобное приложение и доступная ипотека. Мы собрали все «за» и «против», чтобы понять, что получается в сумме.

Сбербанк вездесущий. Фото: zen. yandex.ru  

1. Кешбэк? Какой такой кешбэк?

Сбербанк, как и все другие банки, возвращает часть расходов бонусами. Но щедростью особой не отличается. У него нет любимых категорий с повышенным кешбэком до 5% (есть только несколько партнёров, где можно получить чуть больше, чем обычно). Тратить спасибо можно в очень ограниченном числе магазинов или собственных маркеплейсах Сбербанка.

Спорить не о чем — кешбэк у Сбербанка нельзя назвать привлекательным. Вопрос в другом — стоит ли выбирать банк только из-за бонусов?

Надежда, читательница «»Я не понимаю кешбэк и проценты на остаток. У меня нет ни времени, ни желания составлять стратегию расходов и ходить в определённое кафе в определённое время ради 200 рублей бонусов, которые потом не знаешь, как потратить.

Кирилл, читатель «»Дорогие фанаты Сбера, за каждую покупку в магазине продуктов у дома можно получать кешбэк, причём не эфемерными бонусами спасибо (так и хочется сказать «спасибо не надо»), а нормальными живыми деньгами. На них потом можно будет не только поесть в фастфуде, но и, опять же, сходить в тот самый продуктовый магазин

Анастасия, автор статей «»Любая «щедрая» программа лояльности вызывает подозрение: а не пытаются ли всучить ненужный тебе товар? То есть, если совершать покупки только с целью получения бонуса, велика вероятность потратить средства попусту на то, без чего можно обойтись. Кешбэк — это игрушки, которые во всех магазинах размещают так, чтобы ребёнок их увидел и смог взять, только для взрослых.

2. Зачем платить за обслуживание?

Сбербанк обвиняют в жадности. Клиенты в числе прочего недовольны платой за обслуживание. За классическую карту придётся заплатить около 600 рублей. С этого года линейка дебетовых карт Сбербанка обновилась, и обслуживание карты стало ещё дороже — больше 1 000 рублей. Впрочем, если активно пользоваться картой, то платить за обслуживание не придётся. Социальная карта, если на неё приходят выплаты от государства, бесплатная без всяких дополнительных условий.

Подобная схема — не изобретение Сбербанка. Её давно уж применяют другие банки и в отношении кредитных, и в отношении дебетовых карт. Кстати, кредитка Сбербанка с льготным периодом 120 дней бесплатна всегда.

Кристина, читательница «»В отличие от жадного Сбера, у которого бесплатно можно оформить только виртуальную карту, конкуренты предлагают и бесплатный выпуск, и бесплатное обслуживание, и систему кешбэков на ВСЕ покупки.

Анастасия, автор статей «Если банк предлагает бесплатное обслуживание, шикарный кешбэк, процент на остаток и кофе в отделении, стоит задуматься, где вас обманули. Это ж не благотворительная организация — банк должен на чём-то заработать.

3. Ипотека и кредиты честные и доступные

Если сравнить ставки по кредитам у Сбербанка и других кредитных организаций, то покажется, что выгода не на стороне Сбера.

Но если присмотреться, то Сбербанк указывает фиксированную процентную ставку, которая не зависит ни от настроения банка, ни от категории заёмщика, ни от наличия страховки. Это честные 16% годовых. Точно так же с кредитной картой. Ставка фиксированная и одинакова для всех.

Никуда от нас не денетесь. Фото: zen. yandex.ru

У других банков указан интервал ставок от и до. Какую вы получите в итоге — узнаете после заполнения заявки. Иногда банк выставляет условия — принесите дополнительный документ и получите минус 1%, оформите страховку и получите минус 2%, зарплатным клиентам — одни условия, вкладчикам — другие.

Да, можно найти кредит дешевле, чем у Сбербанка. Но придётся постараться и кропотливо посчитать выгоды, не забыв ни одно условие банка, прописанное под звёздочкой. Плюсик в карму Сбербанка — у него не так много звёздочек и мелкого шрифта в условиях, как у других кредитных организаций.

Николай, читатель «»  Беру уже вторую ипотеку у Сбербанка. Никаких проблем — достаточно одного паспорта. Одобрение дали за пару минут. Другие банки при этом запросили кучу документов.

Ольга, читательница «»Мне нравится, что Сбербанк к картам и потребкредитам не навязывает страховку. Например, в другом банке при подаче заявки онлайн нет возможности отказаться от личного страхования. Сперва получишь деньги, а потом пойдёшь в отделение и напишешь заявление на отказ от полиса. У Сбербанка сразу можно снять все галочки и получить «чистый кредит». На ставку это не влияет. В отделении сложнее — придётся слушать долгие увещевания сотрудника банка. Но если стоять на своём, то страховку вам не оформят. На одобрении это никак не скажется.

4. Кругом комиссия

Комиссии Сбербанка — проблема почти национального масштаба. Она обсуждалась на высшем уровне. Сбербанк не стесняется брать комиссию за всё. Недалеко ушли времена, когда банк брал деньги за переводы по внутренним сервисам в другие регионы. ЦБ законодательно запретил банковский роуминг, но и тут Сбер нашёл выход — комиссия сейчас есть на все переводы при превышении лимита. Спасает Система быстрых платежей. Но её надо уметь подключить, потому что по умолчанию сервис неактивен. Сложности с подключением СБП – это тоже изобретение Сбербанка.

Платежи по квитанциям в большинстве случаев с комиссией. В это же время другие банки не только обнуляют комиссию при проведении платежей за ЖКХ, но и дают кешбэк за это.

Комиссия — большой минус Сбербанка, но для многих она не существенна, потому что они оплачивают мало квитанций и почти не переводят деньги.

Надежда, читательница «»Комиссию Сбербанка можно пережить. В совокупности она составляет не более 100 рублей в месяц. Ограничения по переводам тоже не очень меня задевают, потому что 50 000 рублей — достаточно большая сумма. Я редко столько перекидываю на другие карты.

Лариса, руководитель направления PR «»Каждый месяц с постоянным раздражением я отдаю Сберу комиссию за оплату счетов ЖКХ. Ведь монополист подключил большинство поставщиков услуг страны и теперь зарабатывает и на них, и на людях. Соглашаюсь на комиссию, если в переводах пользователям Сбера выйду за лимит в 50 тыс. руб., установленный для клиентов. А это происходит регулярно, ведь у многих предпринимателей из овощных ларьков счёт именно в Сбербанке. Вот так – с каждого по копеечке, а суммарно у банка и комиссионный доход, и источник финансирования экосистемы –  Сбер ВСЁ – от кино до доставки продуктов.

5. Невыгодные вклады

Тут даже спорить не о чем. Вклады Сбербанка действительно невыгодные. Депозит «Дополнительный процент» имеет самую высокую ставку в банке — 6,5%. При этом вклад открывается на 2 года без капитализации, возможности снятия и пополнения.

Остальные вклады оформляются по ставке чуть больше 3%. Накопительные продукты тоже невыгодны и позволяют только спрятать деньги от самого себя, но никак не заработать.

Лада, автор статей «»А что касается ещё одной отличной возможности, которую предлагают все, кому не лень, но только не Сбер — ежемесячных начислений на остаток по дебетовым картам — то тут монополист и вовсе никакой замены предложить не может. Разве что накопительные счета открывать. Вот только по ним, как и по вкладам, у других банков проценты выше.

Анастасия, автор статей «»Я вкладами не пользуюсь, поэтому и банк с этой точки зрения не оцениваю. К тому же у нас всегда есть выбор. Кто мешает иметь карту в одном банке, вклад — в другом, а кредит — в третьем?

6. Отделения и банкоматы везде

Сбербанку досталось наследство из прошлых времён — сберкассы, разбросанные по всей стране. Конечно, часть из них закрылась. Но до сих пор в каждом, даже самом небольшом городе, и даже в сёлах есть отделение Сбербанка. Оно, возможно, не всегда работает полноценно, но снять или положить деньги на карту там можно. Банкоматы Сбербанка тоже есть везде.

Там, где ступала нога человека, еть Сбербанк. Фото: vestikarelii.ruВТБ старается, заманивает пенсионеров к себе деньгами. Но они не пойдут. Смысл менять карту,  км? Оставьте себе эти 2 000 рублей. Лучше банкомат лишний поставьте.

Михаил, читатель «»Расплатиться картой можно везде — на рынке, в деревенском ларьке, придорожном кафе. Необходимости снимать деньги нет, поэтому и банкоматы не нужны. Онлайн-банкинг тоже развит настолько, что посещать отделение нет необходимости.

Наталья, читательница «»Картой расплатиться, конечно, можно везде, но банкомат нужен. Особенно, если у тебя есть дети. Карманные деньги первоклассникам выдаются наличными, сбор на школьные олимпиады, спектакли в садике и прочую детскую движуху тоже всегда идёт наличными. Домашние мастера, изготавливающие тортики, пряники, шоколадные цветы и букеты из всякой всячины не любят переводы и предпочитают живые деньги. В нашем микрорайоне есть только банкоматы Сбербанка. Ради этого можно иметь его карту. Иначе будешь ходить в другую часть города за деньгами.

7. Помни о замороженных вкладах

«Кто старое помянет, тому глаз вон», — говорят в народе. Это не значит, что народ, придумавший эту поговорку, забывает плохое. О пропавших советских вкладах страна до сих пор помнит. Поскольку эта веха в истории страны связана со Сбербанком, на него легла тень недоверия.

Лада, автор статей «»Любовь к Сбербанку можно объяснить только тем, что человек всю жизнь прожил в стране, где был только один банк. И неважно, что все накопления в банке сгорели в 90-е годы, а рассуждать о надёжности с точки зрения исторического опыта как-то не поворачивается язык.

Лариса, руководитель направления PR «»Для человека из 90-х, рождённого в Союзе, денежная реформа 1991 года и деноминация рубля в 1998 году – история личная и грустная. И она связана со Сбербанком. До самой смерти моей бабушки я боялась ей сказать, что вклад в Сбербанке – 25 тыс. советских рублей, который завещал ей мой дедушка, за один день превратились в 25 рублей. «Храните деньги в сберегательной кассе!» – говорила советская реклама. А где их ещё можно было хранить? Либо в кассе, либо в матрасе. Альтернатива отсутствовала. А после знаменитой реформы за 25 рублей на вкладе в Сбербанке нельзя было купить даже буханку хлеба (50 руб.). С тех пор прошло 30 лет, но ещё живы люди, потерявшие свои кровно заработанные, и их наследники. Если бы моя бабушка получала компенсацию сегодня, то это была сумма – 75 руб. – с 3-х кратной индексацией. Согласитесь, очень щедро.

Анастасия, автор статей «»Справедливости ради надо сказать, что винить в заморозке вкладов надо не Сбербанк, а государство. Сбербанк не издаёт законы и не проводит денежные реформы.

8. Мы не любим монополистов

Главная причина, почему люди не любят Сбербанк, — его положение монополиста, которым тот активно пользуется. Отсюда высокие неоправданные комиссии, низкие ставки по вкладам и высокоие — по кредитам. Если нет конкуренции, то цены сами собой не регулируются. Будь у нас три-четре Сбербанка, они бы гонялись за клиентами с подарками и нулевыми тарифами. Но у нас нет второго такого банка. Нам приходится заводить карту Сбербанка, потому что люди, переводя деньги, спрашивают «а у тебя есть Сбер?». Когда им говоришь о СБП, они недовольно морщатся, потому что «надо же что-то подключать».

Ещё нам приходится брать ипотеку в Сбербанке, потому что у продавца квартиры ипотека в Сбербанке или застройщик даёт льготу только в этой кредитной организации.

Надежда, читательница «»Первую дебетовую карту Сбербанка я была вынуждена оформить для получения пособия и наследства после ухода из жизни моих родителей десять лет назад. Ни в какой другой банк госорганы деньги не переводили. Вовсе. Получается, что после 20 лет рынка в нашей стране, я вновь оказалась в безвыходном положении – либо иди в Сбербанк, либо денежки «тю-тю». Сказать, что мне это не понравилось – не сказать нечего.

Следующим этапом зависимости от Сбербанка станет подключение к его экосистеме, которая активно внедряется, — Сбермаркет, Сбермегамаркет, Самокат, ДеливириКлаб, СитиМобил, Окко и прочие сервисы.

Не каждый житель страны может (и хочет) высказать своё мнение, например, о банке ВТБ, потому что многие не пользовались его финансовыми продуктами. Зато о Сбербанке у каждого надётся пара слов. Знаете почему? В России живёт 144,1 млн человек, а у Сбербанка 98,9 млн активных клиентов. Две трети россиян пользуются Сбербанком (и это мы детей не вычли из этой цифры). С точки зрения экономики и банковской системы — ситуация ужасная. Вдруг что-то случится, например, хакерская атака на системы банка, население страны останется без денег. Просто представьте масштаб паники. Сервисы Фейсбука не работали шесть часов — мир назвал это апокалипсисом и началом кризиса, фондовые биржи провалились, у бизнесменов и в целом у экономик миллиардные убытки. А тут банк, где вся страна хранит деньги. Это существеннее переписок и картинок с котиками.

Положение монополиста позволяет Сбербанку «крутить» рынком — комиссии на переводы, платежи, нищенские ставки по вкладам, гигантская плата за обслуживание, символические бонусы Спасибо (спасибо, что вы вообще есть). Но откажутся ли россияне от Сбера? Сомнительно. Будут ворчать, ругаться в отделении с уставшим помятым консультантом, но продолжат пользоваться. Как говорится, ёжики плакали, кололись, но брали кредиты. 

По материалам

Показать больше
Совкомбанк прогресс [credits][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Кнопка «Наверх»